신용회복위원회 선택적 채무조정 가능 한가요? 대출 4600백만원 남았구요 한달 이자원금 82만원 내구요 사용중인 카드는  삼성

✅ 1. 신용회복위원회 채무조정 (개인워크아웃) 관련

→ 카드사 일부만 선택해서 채무조정 신청이 가능합니다.

• 삼성, 국민, 신한 중 국민카드와 삼성카드만 채무조정 신청 가능합니다.

• (신한은 그대로 유지 가능. 단, 신한에서도 연체가 발생하면 그쪽도 조정 대상이 될 수 있음.)

• 카드사와 금융사(대출 포함) 모두 채무조정 대상이 될 수 있습니다.

• 즉, 대출 4600만 원도 조정 신청 가능합니다.

✅ 2. 채무조정 시 신용카드 사용 여부

• 채무조정에 들어간 카드사는 즉시 사용정지 및 해지 처리됩니다.

• 남은 신한카드는 당장은 사용할 수 있으나, 신용회복 신청 사실이 공유되면 추후 이용 제한될 가능성이 있습니다.

• 결국 채무조정에 들어가면 전체 카드 사용이 거의 어려워진다고 생각하시는 게 안전합니다.

✅ 3. 신용점수 하락 여부

• 신용회복위원회 채무조정은 신용등급에 부정적 영향을 미칩니다.

• → 일반적으로 연체보다 낫지만 일정 기간 동안 신용등급 하락은 감수해야 합니다.

• → 그러나 현재처럼 연체가 시작되면 등급 하락이 더 심해지므로, 미리 채무조정으로 관리하는 게 더 낫습니다.

✅ 4. 현재 재정 상태 요약 및 위기 포인트

• 총소득: 238만 원

• (근로소득 113만 + 수급비 115만)

• 고정 지출:

• 대출 상환: 82만 원

• 교육비: 94만 원

• 월세: 50만 원

• → 총 고정지출 약 226만 원

• 카드값은 여기에 추가되므로 이미 마이너스 상태입니다.

• → 이번 달 카드값 결제 후 다음 달부터 연체 가능성 매우 큼

• → 특히 국민카드 리볼빙 200만 원은 부담이 매우 큽니다.

✅ 5. 지금 할 수 있는 선택 정리

선택 1: 신용회복위원회 개인워크아웃 신청

• 대상: 국민카드, 삼성카드, 대출 포함 신청 가능

• 조건: 최근 3개월 내 연체가 있거나, 연체 우려가 매우 높은 상황 (현재 상태 해당 가능)

• 효과: 원금 감면은 거의 없음, 이자 일부 감면 및 장기 분할 상환 (최장 8년)

• 신용등급은 하락하지만 더 큰 연체를 막을 수 있음

✅ 추천 이유: 지금 550만 원을 전부 카드값에 넣기보단, 최소금만 내고 상담 먼저 받아보세요.

→ 신용회복위원회 1600-5500 (무료 상담), 가까운 지역 센터 방문 가능

선택 2: 법률구조공단 채무조정 또는 개인파산 상담

• 개인회생은 끝난 지 2년이라 재신청은 어려우나

• 파산 면책 등의 절차 가능성은 법률적으로 검토 필요

• 가까운 대한법률구조공단 무료상담 이용 추천 선택 3: 지금 카드값 전부 결제는 피하고, 최소금 또는 연체 후 신용회복 절차

• 카드값 550만 원 전부 납부 X

• 국민카드, 삼성카드 중 일부 연체 유도하여

• 신용회복 요건 맞추고 정식 절차로 들어가기

✅ 마지막 조언

아이와 본인의 미래를 위해 지금은 소비통제와 채무조정이 필요합니다.

• 신용등급 걱정보다도 생계 안정과 장기적 재기가 중요합니다.

• 신용회복위원회 상담 먼저 받으시고,

• 이후에도 방향이 어려우시면 다시 알려주세요.

• 필요하면 신청서류 준비 방법이나 상담 후기도 도와드릴게요.

지금 바로 할 일 정리

1. 신용회복위원회 상담 예약 (전화: 1600-5500)

2. 카드 전부 결제 말고 최소금 또는 일부결제만

3. 신한카드는 건드리지 말고 유지 (예비용)

4. 지출 구조표 다시 정리하여 조정계획 수립